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好产品又升级,还是个“加大号”的…

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摘要:

最近小宝发现了保险市场的一种新玩儿法,手上有好牌但是不一次性全炸出来。

嘿嘿,我慢慢打——

一会儿来个“对2”,一会儿来个“炸弹”,说不定到最后还留着张“王”,就想看别人着急打不出牌的样子……

这不,小宝一直给大家推荐的「达尔文超越者」最近玩这个就玩上瘾了。

从最早的「超级玛丽旗舰版」迭代到现在,已经出第三个版本了,叫「超级玛丽旗舰版plus」。(也叫达尔文超越者护心版)

下面给大家分析一下这个加大号的plus,感觉套路还是挺深滴~

基本情况

「plus」跟「超级玛丽旗舰版」和「达尔文超越者」都是光大永明人寿家的,三者的关系是这样:

好产品又升级,还是个“加大号”的…

(点击查看大图)

很明显,从左到右是递进升级的关系

大家别看到plus心里就发怵哈,其实仔细看就发现,

超级玛丽旗舰版plus = 达尔文超越者 + 心脑血管附加项。

附加项是指,如果得了20种特定心脑血管疾病中的其中一种,可以额外理赔35%的保额。

好产品又升级,还是个“加大号”的…

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比如买50万保额,附加了这个选项,万一得了其中的急性心肌梗塞,可以理赔67.5万。(50+50*35%)

在「超级玛丽旗舰版」升级成「达尔文超越者」的时候,小宝建议大家选后者。

虽然保费相比高了一点点,但得到的保障也更好了,值那个价。

在附加癌症二次赔付的情况下,是目前最好的产品。

好产品又升级,还是个“加大号”的…

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那「超级玛丽旗舰版plus」相比原来又多了个心脑血管疾病附加项,小宝建议附加吗?

Emmm……不太建议。

为啥不推荐?

英国有本比较专业的医学杂志叫《柳叶刀》,他们今年6月发布了一篇文章,表示我们国内的头号致命疾病,就是心脑血管疾病。

好产品又升级,还是个“加大号”的…

(面积越大代表该疾病的死亡率越高)

不得了,有的营销型保险公众号看到这儿就high了。

超级玛丽plus还没正式登场,就在各种吹它这个心脑血管附加保障有多好、多重要、多划算balabala……

简直就是李佳琦上身,“OMG买买买,附加上它就对了,买它 = 保命!”

可实际情况呢?

设计有点小抠门儿:

1、占用风险保额,简单来说,附加上它的话,我们主险就买不了50万保额了,最多选45万。

2、附加项只能选择保障到70岁或80岁,不能保终身。

3、附加上它就不能进行智能核保和人工核保,必须要完完全全符合健康告知才行,卡掉了近乎一半的人。

4、价格贵

以「轻症+中症+重疾+癌症二次赔付」为基础,我们对比下附加这个心脑血管额外保障要加多少钱。

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男性加价比较多,女性加价比较少,主要原因是女性的心脑血管患病率比较低。

怎么看出来贵呢?

小宝用良心纯重疾险,只保100种重疾的老款康惠保对比,

给大家看看同样只保到70岁的情况下,价格差距怎样:

好产品又升级,还是个“加大号”的…

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等比例换算为14万保额后,男的相差41块,女的相差434块。

因此在小宝看来,对于男性,与其加钱买这个附加项,不如直接买老款的康惠保。

虽然老款康惠保略贵几十块,但别忘了人家保障范围可大多了。

100种重疾 PK 20种心脑血管疾病

而对于女性,加不加差距都不大,因为女性的心脑血管疾病发病率本身就不高。

这个心脑血管附加项,唯一唯一能拿得出手的地方就是,它跟主险重疾独立存在。

换句话说,就算赔过一次重疾了,比如癌症,后面再得心脑血管疾病的话,也照赔那35%的保额。

不会像很多的附加险,主险赔过结束后附加险不管赔没赔,也跟着结束。

整体来说,这个附加项缺点比优点多,所以小宝不建议附加。

怎么选?

先放个横向对比图:

好产品又升级,还是个“加大号”的…

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从保费上看,不附加癌症二次保障的话,健康保2.0价格最优,而附加上癌症二次的话,超级玛丽plus最优。

所以,对于追求极致性价比的,小宝推荐「健康保2.0」。

只选「轻症+中症+重疾」的情况下,不管是保到70岁还是保终身,价格都是最低的。

而对于追求保障全面一点的,小宝推荐今天测评的「超级玛丽旗舰版plus」(又名达尔文超越者护心版)。

选择「轻症+中症+重疾+恶性肿瘤二次赔付」,在这种情况下是最优最划算的。

好产品又升级,还是个“加大号”的…

适合预算稍微宽裕,看重癌症二次保障的盆友。

好产品又升级,还是个“加大号”的…

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