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2019年房贷每月大不同咋回事 年终奖发了别急着提前还贷

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摘要:随着2015年央妈的5次降息,房贷基准利率从“6字头”降到“4字头”,随着2019年的来临,一大波贷款买房者终于可以享受这五次降息带来的福利然而小编提醒大家1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准,2

2019年房贷每月大不同咋回事 年终奖发了别急着提前还贷

随着2015年央妈的5次降息,房贷基准利率从“6字头”降到“4字头”,随着2019年的来临,一大波贷款买房者终于可以享受这五次降息带来的福利。然而小编提醒大家1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准,2015年五次降息的利好,将于2月开始显现哦。

所以小妹提醒大家最好在1月月供还款日前多存些钱,避免出现房贷月供不足的情况。

五次降息能省多少月供

五次降息后,房贷一族的压力能减轻多少?

以去年年初的100万元房贷,贷款期限20年为栗,采用等额本息还款法,当时执行的基准利率是6.15%,月供为7251.12元,总利息为74.02万元。

而今年,按基准利率4.9%来算,月供将变为6544.44元,减少706.68元,20年总利息将减少16.96万元。

如果执行的是九折利率,100万元20年期限的贷款去年年初享受的利率是5.535%,月供6898.66元,总利息为65.57万元;今年则可享受4.41%的优惠利率,月供降为6278.02元,总利息为50.67万元。五次降息,每月少还620元,利息总支出减少14.9万元。

1月月供为何不降反升

众所周知,今年起每月房贷可以少还,但不少房奴却发现本月月供竟“不降反升”。王先生就是这样,这月刚还的月供比12月份还多出几元钱。还有网友发现银行寄来的还款计划单上,只有1月份的月供与其他月份不同。这是怎么回事呢?

银行给出的答案是酱紫的

出现这些情况主要是因为银行贷款利息是分段计息。以每月10日为贷款扣款日为例,2019年1月月供利息包括了2015年12月最后21天的以老利率计算的利息和1月份前10天的以新利率计算的利息,由于1月还款利息存在分段计息情况,一般从第二个月开始,还款额正常。

至于1月月供不降反升主要出现在等额本息还款的贷款上。除了贷款利息分段计息以外,1月份执行新利率后,银行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、新执行利率重新计算月供归还的本金,因整体利息减少,故1月份归还的本金比去年12月份增幅加大,房贷者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分,所以会出现1月份月供“不降反升”的现象。

提前还款需三思

岁末年初了,大家都领到了一笔不小的年终奖,从资金成本来看,在当前低利率背景下提前还贷未必划算。预计2019年起,申请到房贷打折优惠利率的购房者,其利率将会降至4.3%左右,而对于公积金贷款者来说,利率将降至3.25%。目前银行一些理财产品平均收益都能达到甚至高于4.5%的水平,已经高于贷款利率。

有“无债一身轻”思想的人会打算提前还贷,减轻自己平时的支出负担,但小编提醒大家,在考虑提前还款时,有必要对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方权衡后再作决定。

本文转载自,东方融资网

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