30天连获4亿美元融资 51信用卡互金独角兽炼成记

浙商网 | 2016-12-06 11:33:34 浏览量 2863
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  在这个资本方捂紧钱袋子的寒冬,有一家互联网金融公司却逆势绽放出了耀眼的光芒。

  “目前我们51信用卡累计用户已超7000万,今年招商银行新增的信用卡为6917万张,相当于一个中级的全国性股份银行,”51信用卡的副总裁章曦表示。

  这样的规模,51信用卡创始人孙海涛坦言,当初创建公司的时候完全没有预料到。接触到一些投资人总是羡慕的说,“让你一不小心捡到了一个金矿。”


信用卡“狂人”创业   刷出账单管理蓝海


  “在信用卡账单方面,我们做的非常早,可以算是全球最早的。”章曦告诉记者,这要归功于公司的创始人孙海涛,他是一个连续创业者,也是一个重度信用卡用户。

  2004年,孙海涛创办了自己第一个公司“E都市”,做3D地图,干了3年觉得无法达到心中理想的高度,又去做了第二个项目房途网。可这个项目生不逢时,08年金融危机爆发,项目不得不裁员、转型。

  创业消耗了非常大的心血,资金已所剩不多,他在后来创办租房宝时,办了4张信用卡,给公司买服务器就刷信用卡,一台服务器4万块钱,分36期偿还,这样每个月只要付一点点钱就好了。“这时候我充分的感觉到创业经营企业,用好信用卡的好处。”孙海涛说。

  最开始,他也只是用信用卡,并不关心信用卡的账单数据,而这些信息都躺在垃圾信箱里。后来他看了一次那些信息,猛然有了新想法,“这些信息累积下来是非常有价值的,应该可以好好利用起来。”

  于是,孙海涛准备开发一个信用卡信息管理工具。他说服了公司3名工程师和1个设计师一起到杭州酒店,封闭开发了整整1个月,做出了51账单(51信用卡管家前身)的第一版APP。2012年5月份,51账单正式上线,用户把邮箱一绑定,所有的账单就来了。

  接下来,孙海涛通过解析用户在51信用卡管家APP积累的账单和消费记录,找到了切入互联网金融风口的机会,还真是捡到了一座大金矿。经过4年时间的精耕细作,51信用卡已经逐步完成数据积累,流量变现,到金融生态的构建过程。

  目前,51信用卡不仅拥有了“51信用卡管家”7000万量级的天然数据和流量入口,同时也搭建了“51人品”APP这一金融信息服务平台,布局小额信贷、理财、分期等金融业务,极大增加了用户的使用粘性,也构建了一个基于信用卡的金融衍生生态闭环。


30天连获两轮融资   归功特殊的业务模式


  在今年这个资本寒冬,51信用卡在刚创下互联网金融行业C轮融资纪录后,又于近日宣布完成了来自嘉实投资和银泰集团累计8400万美元C+轮融资。30天连续获得近4亿美元融资,51信用卡成为了这一凛冬下的吸金黑马。

  “我们之所以在短时间内取得如此耀眼的成绩,主要还归功于我们独特的业务模式。”51信用卡的副总裁章曦说道。

  作为国内首家进入信用卡账单管理领域的企业,51信用卡积累的7000万用户和大量的消费数据,让51信用卡在切入金融之前就有了用户和数据上的双重优势。

  信用卡用户天生就是爱消费、爱借钱的人,同时又对利息不敏感。数据显示,在51信用卡平台上,用户平均每个月支付给银行的利息就超过30亿元。51信用卡抓住这一机会,选择从信贷服务切入金融领域,将金融服务逐步拓展到负债管理、小额信贷、理财、分期四大领域,构建起了基于信用卡的金融生态体系。

  作为一家金融科技公司,51信用卡还紧抓风控这一核心。据了解,在51信用卡700多名员工中,技术及风控人员就占到60%到70%的比重。

  “我们目前在做金融科技,主要以数据为基础”,章曦解释道:“比如一般人输自己身份证的速度都是很快的,如果有人在输入的时候不断在改就有问题了,我们通过大量的这种数据行为来加强风控。”

  在风控上,51信用卡不仅仅简单地利用数据的特征提取跟整理,还利用现在最前沿的神经网络引入外部数据,对一些用户行为进行判断。

  基于多维度的数据与先进的技术模型,51信用卡打造了人机结合管控的“51大数据智能风控体系”。并且,技术团队还在内部对用户进行了16级分类画像,形成了“信用分”的机制,有效实现了对风险的把控。

  官方数据显示,截至目前,51信用卡的M3+逾期率一直控制在1%左右。经过实证的风险防控能力,得到银行等金融机构的认可。目前已接入银行、消费金融公司等多家机构的资金,双方合作中将由51信用卡提供借款用户订单,完成用户信审以及一系列风险防控措施。


主动拥抱监管   资金存管合作落地


  在采访中,章曦表示:“51信用卡一直就秉承符合监管的理念发展,目前行业监管加强对我们反而是一种好事。”

  作为一家科技型企业,在公司发展的早期便引入资深金融行业从业者加入公司,坚持不设资金池。今年5月,51人品就已获得了增值电信业务经营许可证,即ICP许可证,9月还与江西银行达成资金存管合作协议。业务运转在往更合规的方向前进。

  因此,随着监管措施的到位,良性市场交易环境的形成,51信用卡也迎来了更快的发展。“一些全国性的商业银行和国有银行都在跟我们平台进行对接,目前已有大概20家银行跟我们进行合作,”章总表示:“我们主要在在线办卡、技术风控方面为他们提供服务。”

  据了解,51信用卡已实现盈利,目前单月营收突破1亿元,预计今年累计营收将超过10亿元。


战略整合上下游资源   做持牌金融机构


  同时,在接连拿下两轮融资后,51信用卡对未来有了一个更清晰的规划,除了继续扩展现有业务以外,51信用卡还将会设立产业基金,致力于整合上下游资源,推动产业发展。

  “未来我们的上下游产业基金主要方向在信用、数据、科技三个领域,因为它们是上下游产业链的通道。”章曦告诉记者。接下来,作为互联网金融行业基础设施服务平台的角色,51信用卡将为互联网金融行业的发展,贡献更大一份力量。

  他同时表示,51信用卡未来可能会成为持牌的金融机构。短期来看,网络小贷牌照跟51信用卡业务协同性很大,价值非常高,近期内可能会有结果。


本文来源:浙商网
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